Banco Topazio 17 亿美元加密交易违规，巴西央行祭出两年禁令

据 Bitcoin.com News 于 5 月 15 日报道，巴西央行行政处罚程序决定委员会（Copas）因 Banco Topazio 在 2020 年 10 月至 2021 年 9 月期间的加密货币资产跨境业务中存在严重违规，对其实施为期两年的加密资产交易禁令，并处以 320 万美元罚款。

确认的违规事实与罚款依据

根据 Copas 正式裁决，Banco Topazio 被认定在以下方面存在违规：

未核查受益人资格：在执行加密货币购买交易时，未履行核查交易受益第三方资格的程序

未通报异常交易：15 家法人实体的 17 亿美元交易未依规通报

客户财务能力核查违规：在确定客户财务能力方面存在违规

登记程序缺陷：相关客户登记程序存在缺陷

未评估 AML/CFT 风险：未对反洗钱和反恐怖主义融资风险进行评估

Copas 认定违规「性质严重」的依据

17 亿美元的违规交易不仅占 Banco Topazio 同期外汇交易量的 63%，更占其市场业务总量的 46%。审查委员会依据此规模，认定这些违规行为「性质严重」，根据法律，此类行为可能「严重影响国家金融体系、联盟体系或巴西支付体系内活动或运营的目的和连续性」。

监管负责人 Aquino 的声明：其他银行同样面临禁令风险

巴西央行监管负责人埃尔顿·艾基诺在公告中表示，若央行认定其他机构有违规行为，同样可能作为预防性措施对其适用禁令。他指出，鉴于加密资产在巴西经济中的日益普及，有必要「向该市场所有参与者发出警告并明确表明，银行监管机构正密切关注并警惕可能导致助长洗钱活动的商业模式的异常行为」。

巴西现有加密货币监管框架背景

在此次对 Banco Topazio 的处罚之前，巴西央行已建立以下确认的监管框架：已禁止在受监管的支付渠道中使用加密货币；已对非金融类加密货币交易市场实施全国性禁令。

常见问题

Banco Topazio 具体因哪些行为被裁定违规？

根据 Copas 的正式裁决，Banco Topazio 在 2020 年 10 月至 2021 年 9 月期间，在涉及 15 家法人实体、共 17 亿美元的加密货币跨境交易中，未核查受益人资格、未通报异常交易、存在客户财务能力核查违规、登记程序缺陷，以及未评估 AML/CFT 风险。

17 亿美元的违规交易占 Banco Topazio 业务的比例如何？

17 亿美元的违规交易占 Banco Topazio 同期外汇交易量的 63%，占其同期市场业务总量的 46%。这一比例是 Copas 认定违规「性质严重」的核心依据之一。

巴西央行是否明确表示将对其他银行采取类似措施？

根据监管负责人埃尔顿·艾基诺的声明，若央行认定其他机构有违规行为，作为预防性措施，同样可能对其适用禁令。他明确表示，银行监管机构正密切关注可能助长洗钱活动的商业模式异常行为。