美国银行同意支付750万美元，以了结美国证券交易委员会关于其美林证券经纪公司在2020年4月至2024年9月期间未能正确提交所有必要可疑活动报告的指控。和解协议的核心在于美林的反洗钱控制存在漏洞，这是由于美国银行内部交易监控系统标记事件进行额外审查的方式所致。此案凸显了大型金融机构在使用风险阈值校准不当的自动监控系统时面临的合规风险，这可能会影响可疑活动是否被审查、上报并按照美国反洗钱框架向监管机构报告。
美国银行的监控系统分配的风险评分低于调查阈值
根据美国证券交易委员会周一提交的行政行动文件，美林未能调查所有本应审查的可疑活动，原因在于美国银行内部交易监控系统标记事件进行额外审查的方式。美国证券交易委员会表示，美国银行的软件为某些事件或交易分配了1到20之间的风险评分。高于阈值的事件会被移交进一步调查。银行和美林的内部审查发现，一些评分低于20的事件如果经过调查，本应提交可疑活动报告。
美国证券交易委员会指控美林未能调查评分低于20分的事件组
美国证券交易委员会表示，美林未能提交大量可疑活动报告，因为某些低于20分阈值的事件组未被调查。美国证券交易委员会称："在相关期间，美林未能提交大量可疑活动报告，原因是其未能调查某些风险评分低于20的事件组。"可疑活动报告是美国反洗钱框架的核心部分，用于向当局警示可能不规范的交易或行为。美国证券交易委员会的指控是，美林的监控流程未能捕获所有本应调查的活动，而这种失职导致了漏报。
美国银行于2023年12月更改评分系统并与美国证券交易委员会合作
根据行政行动文件，美国银行未承认美国证券交易委员会的指控。该行于2023年12月更改了其系统对事件的评分方式，美国证券交易委员会表示在计算罚款时考虑了该公司的合作与补救措施。美国银行为其更广泛的反洗钱实践进行了辩护。"我们维持严格的反洗钱实践，"一位发言人在电子邮件声明中表示。"我们一直就此事与监管机构沟通，并不断审查和增强我们的反洗钱系统，以应对不断变化的风险并报告和检测可疑活动。"
和解协议强化了经纪交易商的反洗钱合规审查要求
此案增加了对严重依赖自动监控、风险评分和基于模型监控的金融机构的监管压力。对于经纪交易商而言，和解协议强化了不仅需要审查生成的警报，还需要审查刚好低于警报阈值的活动。此案还表明，母公司的系统可能会造成子公司的风险敞口。美国证券交易委员会的指控涉及美林的申报，但监控框架与美国银行的软件和升级流程相关。
常见问题
美国银行周一同意向美国证券交易委员会支付多少？
美国银行同意支付750万美元，以了结美国证券交易委员会关于其美林证券经纪公司在2020年4月至2024年9月期间未能正确提交所有必要可疑活动报告的指控。
根据美国证券交易委员会的说法，美林证券为何未能提交可疑活动报告？
美国证券交易委员会表示，美林未能提交大量可疑活动报告，因为某些低于20分风险评分阈值的事件组未被调查，内部审查发现一些评分低于20的事件如果经过调查，本应提交可疑活动报告。
美国银行在2023年12月采取了哪些补救措施？
美国银行于2023年12月更改了其系统对事件的评分方式，美国证券交易委员会在计算罚款时考虑了该行的合作与补救措施。
