最近一直在研究 warren buffett 的建议，老实说，无论过了多少年，其中有些东西都依然特别耐人寻味、总能带来不同的感受。这个人的净资产大约是$146 十亿，所以与其关注大多数人怎么做，不如更值得关注他到底如何使用金钱。

首先最显眼的是，他对“不亏钱”的执念。听起来很简单，但并不只是这样——他确实说第一条规则是永远不要亏钱，第二条规则是永远不要忘记第一条规则。想想看：如果你正在从坑里往外爬，你本来就已经落后了。这也正是为什么他在买什么、以什么价格买方面格外谨慎。

他一直在谈论价格和价值的区别。价格是你付出的，价值是你得到的。大多数人总是反复把这件事弄错：要么为不需要的东西付出过高的价格，要么背上信用卡负债，而信用卡利率又离谱得可怕。warren buffett 的做法是？在有折扣的时候买优质资产。不管是股票还是其他任何东西，这就是他的策略。

我觉得 warren buffett 关于习惯的建议里最有意思的一点是，他把钱当作一种“行为游戏”。他提到，习惯就像链条——轻得你感觉不到，直到重到已经无法打破。也就是说，越早建立扎实的理财习惯，随着时间推移就会越积越多，某种程度上就像投资一样会复利增长。

债务是他特别反对的东西，尤其是信用卡债。他说过，他见过更多人因为杠杆和借来的钱而失败，而不是因为别的任何原因。你为什么要一辈子为利息买单，而不是让利息替你工作呢？他还特别提到，如果他必须以18-20%的利率去借钱，他早就破产了。这也是他对避开债务有多认真。

现金储备比人们想象的重要得多。warren buffett 始终会保有至少$20 十亿的现金等价物。他的意思是：现金就像氧气——你不会去想它，直到你迫切需要它。当账单到期时，只有现金能派上用场。没有人会接受你的投资组合来当作付款。

把钱用在提升自己身上，这是另一个核心主题。他说，你自己远远是你最大的资产，而你投入到自身的任何事情，都能以十倍的回报回到你身上。和其他资产不同的是，没有人能把这部分东西用税收拿走，或者偷走你的知识和技能。这也就是为什么他如此重视学习与自我提升。

与此相关的是，他非常强调理财教育。风险来自于你不知道自己在做什么——这就是纯粹的 warren buffett 建议。你越理解个人理财，你就越不容易暴露在犯下昂贵错误的风险之下。几乎可以说，知识就是终极的对冲。

但对普通人来说，他的建议保持很务实：把钱放进低成本的指数基金。他建议将90%投入到一只非常低成本的标普500指数基金，把10%投入到短期政府债券。如果你能随着时间分批投入，他说你将会跑赢90%的其他投资者。这是一条扎实的建议，而且确实有效。

他还有一套关于回馈社会的理念。他和 Bill Gates 以及其他人一起参与了 Giving Pledge——基本上就是承诺把你大部分的财富捐出去。他认为，如果你属于人类中最幸运的1%，那你就对另外99%的人有所亏欠。即使你还不是亿万富翁，这种思维方式也会改变你看待金钱的方式。

也许从整体来看，来自 warren buffett 建议的最大洞察，是把钱当作一场跨越数十年的游戏，而不是一场冲刺。他谈到要种树，这样你以后才能坐在树荫下乘凉。正是这种长期视角，把那些真正建立财富的人，和那些追逐快速胜利的人区分开来。财务安全需要时间、耐心与自律——但它确实能做到。