最近一直在思考这个问题——你到底应该在支票账户里放多少钱？比如说，有钱放在那里很方便，但它基本上什么都不赚，就那样坐在那里。

我认识的大多数人都存了比他们需要的多得多。一般的规则似乎是存一到两个月的生活费——这通常足够支付你的日常账单和开销，而不用担心透支。但说实话，这取决于你的情况。如果你是那种经常用借记卡或者收入不稳定的人，你可能想多留一点缓冲。

问题是，支票账户几乎不赚什么利息。我们说的平均年利率大约是0.07%。而高收益储蓄账户则提供5%或更多的利率。如果你手里有一大笔现金，这差距就很大了。如果你在支票账户里存太多钱，基本上就是在白白放钱。

然后是实际操作方面——你需要有足够的钱避免透支费，并确保定期付款不会跳票。我见过有人因为车险付款失败而被收取费用，这又引发了其他问题。挺不爽的。而且，有些银行如果你不保持最低余额，会收月费，所以要看看你的银行具体要求。

另一方面，存太多在支票账户也有风险。如果你的借记卡被盗，窃贼可能在你察觉之前就取走了大量余额。还是只留够应付眼前开销的钱比较稳妥。

如果你想兼顾两方面——既能随时取钱，又能获得更好的收益——其实有选择。货币市场账户可以提供借记卡和支票簿功能，同时年利率大约是5.46%。如果你在券商那里管理资金，现金管理账户也是个不错的选择，通常提供稳定的利率，没有维护费。

所以，真正的“黄金点”就是在支票账户里存够应付每月开销的金额，再加一点缓冲。其他的钱，放到能真正帮你赚钱的地方。长远来看，这个差距会逐渐累积。