汇款 | 高昂的银行手续费推动肯尼亚等地采用哈瓦拉等汇款替代方式

肯尼亚人生活在海外并工作时，在将资金汇回家乡方面，越来越多地选择替代性汇款方式，例如Hawala，而不是传统银行。

根据世界银行的说法，银行业征收的高额现金汇款手续费，再加上较低的兑换汇率，是推动居住在海外的肯尼亚人越来越多采用传统汇款方式的关键因素。

世界银行表示：从美国向肯尼亚汇款，费用为肯尼亚人11.14 (KES 1549)，以将$200 (KES 27,806)汇款回国。

因此，尽管通过银行体系的汇款仍然占主导地位，但非正式渠道（包括通过朋友和亲戚汇款、亲自携带现金以及Hawala）正日益受到欢迎。

*“被认为存在外汇短缺也可能在一定程度上解释了记录到的汇款走弱的情况，因为官方汇率与市场汇率之间的差距扩大，越来越多的汇款被引导到正式银行体系之外的渠道，”*世界银行在一份2023年的肯尼亚经济更新报告中表示。

肯尼亚央行 (CBK)开展的另一项研究估算，使用移动支付运营商、汇款公司和银行进行资金发送时，平均成本大约在汇款金额的4%到5%之间。

*“2019年，快递公司被证实是发送汇款最昂贵的渠道，费用占汇款价值的29.2%。此外，与正式渠道相比，一些非正式渠道为汇出现金提供了更便宜的选择，”*CBK在调查中表示。

作为一种基于信任的汇款系统，Hawala在包括巴基斯坦在内的多个国家中已成为长期实践。然而，包括美国在内的西方国家对Hawala在全球范围内的使用表达了担忧和不适。这些担忧主要源于与洗钱、恐怖融资相关的潜在风险，以及Hawala交易缺乏透明度。

这一过程通常涉及一张由可信中介组成的网络，这些中介代表客户促成资金转移。这些中介通过相互信任和既有关系来完成交易，往往不需要资金在跨境时进行实体移动。

总体而言，CBK数据显示：与去年同月相比，2023年4月的汇款下降3.1%，至Sh185.74 billion ($1.336 billion)。