你是不是想知道，除了把钱直接投到股市之外，还能投资什么？我懂。大多数人以为投资就是选股票或ETF，但说实话，那只是冰山一角。真正的关键，是把资金分散到那些不与华尔街同步波动的资产——更进一步说，是在市场不稳时反向走势的资产。

我已经一段时间在研究其他投资选择了，而且实际上远比人们想象的多。有些很稳健，有些则像过山车一样刺激。下面我带你看看，哪些东西确实值得考虑。

首先是房地产投资信托。REITs 如果你想获得房地产敞口，又不想掏出一大笔钱，或者利用周末去研究房产，那简直是妙招。它们会投资从公寓综合体到仓库，再到酒店等各类资产，然后把租金收入分配给股东。你能在投资组合里实现房地产多元化，同时不用承担当房东的烦恼。很直观。

接着是点对点借贷。像 Prosper 和 Lending Club 这样的服务，让你可以用最低 $25 给其他人贷款的某一部分出资。借款人还款时，你会连本带息收到回报。问题在于？如果有人违约，你就会损失那一部分资金。但聪明的做法是——别把钱押在一个大单上，而是把资金分散到 50 或 100 笔小额贷款里；即使有少数借款人跑了，你整体可能仍然是盈利的。这其实是一种相当不错的风险管理策略。

如果你属于那种超保守型的人，那么储蓄债券值得看看。政府为它们提供支持，随着时间推移给你支付利息，而且基本是无风险的——除非 U.S. 政府真的出现对债务的违约情况——说实话，这可能不是你最需要担心的事。你可以购买 Series EE 债券（固定利率）或 Series I 债券（利率部分会随通胀调整）。无聊？也许。但无聊往往被低估。

黄金是另一个经典选项。你可以买实物金条、金币、黄金期货合约，或者以黄金为重点的共同基金。FTC 会提醒你注意：价格会波动，而且你需要核实任何帮你代为储存黄金的公司的资质。如果你持有实物黄金，请确保有安全的存放地点。这不是为了快速致富——而是为了拥有一种在历史上能在其他资产不可靠时仍能保持价值的东西。

存款证（CD）是由 FDIC 承保的银行产品，在规定期限内锁定固定利率。要是提前支取？你得付违约金。长期来看，它的利率可能无法超过你在股市里可能获得的回报，但你有本金不受损失的保障。这也是一种保守选择，适合那些在想要确定性时，不知道该把钱投向哪里的人。

公司债券很有意思，因为它本质上就是你在向公司提供贷款。你会定期拿到利息，然后等债券到期再收回本金。利率取决于公司有多“冒险”——越冒险的公司，利率通常越高。与股票不同，你并不拥有公司的任何份额，所以如果公司经营得一塌糊涂，你不会因为它“亏了”而反向受伤；但同样地，如果它出现糟糕的一个季度，你也不会受到影响。你的回报会更可预测。不过，话说回来：如果公司倒闭，你也可能会失去一切，所以它并不完全安全。

商品期货合约可就更“刺激”了。你买的是未来交割某类商品的合约，比如玉米、铜或石油。随着供需发生变化，合约的价值也会跟着变。你可能赚到一大笔钱，也可能亏掉一大笔钱。如果你知道怎么用它来对冲通胀，它确实能起到作用，但这个市场非常复杂、竞争也很激烈。只有真正弄懂这套游戏的人才建议入场。

度假租赁听起来很有趣：当你不在的时候，它能产生收入；而当你在的时候，你还能自己使用这处房产。网站工具能让管理更容易，但现实是——这类资产并不流动。你如果突然需要现金，不可能当晚就把它卖掉。你得等买家出现，而这可能要花好几个月。

加密货币是那个最大的“变数”。比特币最有名，但除此之外还有数千种其他币种。它们是非中心化的数字货币，受欢迎程度已经爆炸式增长。不过价格波动绝对是非常凶猛的。这只适合两类人：要么是真正理解这个领域的人，要么是能接受严重波动的人。不是给胆小的人准备的。

Municipal bonds 由城市和州发行，用来筹资支持学校、公路等项目。利率可能比公司债券更低，但优势在于——利息通常免征联邦所得税，有时州税也可能免掉。扣税之后，你实际拿到的回报可能会相当不错，有时甚至比那些利率更高的债券还要好。

Private equity 基金由管理人汇集投资者资金，并在私营公司上进行投资，帮助它们成长。回报可能很诱人，但通常会有较高的管理费，而且你的资金往往会被锁定多年。另外，你通常还需要满足合格投资者（accredited investor）的条件才能参与，这意味着会有收入和净资产方面的要求。

Venture capital（风险投资）类似，但重点投向早期创业公司。规则还是一样——风险更高，通常也主要面向合格投资者；不过，最近众筹（crowdfunding）确实为普通人打开了一些机会之门。

年金（Annuities）是一种合同：你先一次性支付，然后按期领取款项，或在你有生之年持续领取。它有固定型、变量型和指数型等版本。税收递延这个点很加分，但费用可能会很“狠”，而且经纪人往往能赚取丰厚佣金，所以他们未必把你的最大利益放在心上。任何签约前，请务必做认真严肃的调查研究。

关于该把钱投向什么——真正的情况是：不管你的风险承受能力多高多低、财务状况多具体，总能找到适合的选择。你不需要是股市达人。你可以通过房地产投资信托、债券、商品，或者把这些混合起来，真正建立起可观的财富。关键在于弄清楚你到底在买什么，并确保它符合你的目标。不要只跟着别人怎么做。先弄明白什么对你的情况有效，再在承诺资金之前把功课真正做扎实。