最近一直在研究一种叫做无限银行的定义，老实说，越了解越觉得它作为一种替代金融策略变得越发有趣。

所以基本上，无限银行让你通过借用永久寿险保单来成为你自己的银行。这个概念是在20世纪80年代由经济学家尼尔森·纳什（Nelson Nash）提出的，完全合法——只是不是大多数人会谈论的东西。

它的运作方式是：你购买一份终身寿险保单(永久保障，而不是定期寿险)。每月保费的一部分会进入一个现金价值储蓄部分，随着时间增长，税延递增。一旦现金价值积累到足够的程度，你可以在需要资金时借用它。无需信用检查，无需繁琐的申请，也不用解释你为什么需要这笔钱。

无限银行的定义实际上归结为：你不是向银行支付利息，而是在向自己还款。你设定自己的还款时间表，利率通常低于传统贷款。而且，股息和提款是免税的。

当然，也有一些权衡。每月保费比定期寿险高，而且需要长期的承诺。联邦储备局的数据表明，美国人每月可支配收入的9.58%用于偿还债务——无限银行试图将这部分钱重新归还给自己。但这需要纪律性和大量的资本投入，才能开始借款。

主要优势：无需信用检查，任何用途都可以借款，现金价值在借款期间仍在增长，而且你通过死亡赔偿为受益人建立遗产。缺点是：保费较高，建立有意义的现金价值需要多年，如果不还款，借款金额会从死亡赔偿中扣除。

如果你打算建立这种体系，建议从年轻开始(保费锁定在你当前的年龄)，选择一家你长期信任的优质保险公司，并考虑添加如已付清附加险（paid-up additions）等附加条款，以更快地增加现金价值。有些人还会添加附加条款，确保受益人获得现金价值和面值，而不仅仅是其中之一。

无限银行的实践定义意味着你在创建一个个人的财务来源——既为未来的贷款提供资金，又在积累财富。这并不适合所有人，尤其是刚刚起步的普通人，但对于希望获得税收优势和借款灵活性的高净值人士来说，了解它的运作方式是值得的。

不过，这个策略需要真正的财务纪律。你负责还款给自己，没有贷款人强制你按计划还款。这种自由既是吸引力，也是潜在的风险。